Když banka nestačí: jak získat financování pro podnikání na míru

Podnikatelé a živnostníci znají situaci, kdy je potřeba financování hned, ale schvalování v bance trvá týdny. Banky posuzují žádosti podle jednotných pravidel: sledují historii firmy, finanční výkazy a stabilní příjmy. Pro nově založenou firmu, podnikání na IČO nebo projekt s nestandardním plánem splácení to často znamená odmítnutí, i když je záměr životaschopný.

Zdroj fotografie: Depositphotos

Proč podnikatelé v bance často narážejí

Banky mají svá pravidla z dobrého důvodu, pro podnikatele ale často znamenají tři překážky:

• Standardizovaná kritéria. Krátká historie, kolísavé příjmy nebo chybějící výkazy mohou stačit k zamítnutí bez ohledu na kvalitu záměru.

• Tempo schvalování. Obchodní příležitost, nákup zásob nebo dostavba projektu nečekají na zdlouhavé posuzování.

• Málo prostoru pro úpravy. Splátkový kalendář, který nesedí k sezónním příjmům, se často nedá snadno přizpůsobit.

Jiný přístup: individuálně, rychle a flexibilně

ACEMA se podnikatelům věnuje přes 26 let a každou žádost posuzuje individuálně. Nerozhoduje jen tabulka, ale celá situace klienta a potenciál projektu. U větších úvěrů klienta provází osobní konzultant, který hledá řešení na míru a může ho s vývojem projektu průběžně upravovat. Druhou stranou téže mince je rychlost: u řady produktů mohou být peníze na účtu do 48 hodin, žádost o větší úvěr se posuzuje do týdne a vše lze vyřídit online nebo po telefonu.

Proč dává smysl úvěr zajištěný nemovitostí

Zajištění nemovitostí je pro podnikatele cesta k vyšším částkám i výhodnějším podmínkám. Protože věřitel nese menší riziko, může nabídnout větší úvěr, delší splácení a nižší úrok než u financování bez zajištění. Úvěr se zajištěním lze získat až do 150 milionů korun, čerpat až 80 % hodnoty nemovitosti a splácet až 20 let. Zajistit lze dům, byt, pozemek i obchodní prostor nebo kancelář, a to i nemovitost třetí osoby, která s tím souhlasí. Odhad nemovitosti je zdarma.

Zástava je ale závazek, který je potřeba brát vážně. Vyplatí se proto zvážit, zda úvěr odpovídá výši i délce skutečné potřeby. Pokud stačí menší a kratší financování, může být vhodnější varianta bez zajištění.

Jaké úvěry ACEMA pro podnikatele nabízí

Podnikatelům a živnostníkům nabízí ACEMA několik produktů podle toho, zda mají majetek k zajištění a jak velké financování potřebují:

• Úvěr se zajištěním – vyšší částky a delší splácení zajištěné nemovitostí.

• Prémiový úvěr – 10 až 50 milionů korun na rekonstrukci, výstavbu, rozjezd projektu nebo rozšíření výroby, s osobním konzultantem.

• Provozní úvěr – rychlé krátkodobé financování bez nutnosti ručit majetkem.

• Developerský úvěr – výstavba, rekonstrukce nebo koupě nemovitosti určené k prodeji či pronájmu, a to až do 150 milionů korun.

Nevíte, která varianta sedí vašemu podnikání? Spočítejte si úvěr v kalkulačce na webu ACEMA nebo se podívejte do přehledu úvěrů pro podnikatele a živnostníky.