Šetřit se vyplatí

V Česku momentálně pobírá starobní důchod okolo 2,3 milionu lidí a jeho průměrná výše dosahuje 21 063 Kč. Každopádně průměr je pouze průměrem a přibližně polovina starobních důchodců na tuto částku ani nedosáhne. Podle výpočtů redakce Událostí247 pobírá v Česku nižší než průměrný důchod 1 118 858 osob. S nižším důchodem už ale musí důchodci doslova živořit a aby se podobné situace vyhnuli, museli by si celý život šetřit a odkládat peníze například na spořicí účet. Jak dlouho by ale člověk musel šetřit, aby se na svou penzi nemusel spoléhat? A o jak velkou částku by se mělo jednat?

Redakce Událostí247 spočítala, jak dlouho a jakou částku byste museli každý měsíc ušetřit, abyste v důchodovém věku měli na svém bankovním účtu jeden milion korun. Dejme tomu, že si své peníze začnete odkládat ve 25 letech na spořicí účet, který slibuje roční výnos 5 %. Do důchodového věku vám pak bude zbývat 42 let. Abyste na jeho začátku měli milion korun na účtu, stačilo by vám každý měsíc poslat na spořicí účet 716,50 Kč. Kdybyste začali šetřit o 10 let později, tedy ve věku 35 let, do důchodu by vám zbývalo 32 let. V takovém případě byste si pak museli každý měsíc odložit přibližně 1 230 Kč.

Není milion jako milion

Výše představené výpočty však nepočítají s inflací, která v průběhu let může výrazně změnit kupní sílu vašich úspor. Hodnota jednoho milionu dnes rozhodně nebude stejná za dvacet či čtyřicet let. Pokud tedy chcete, aby měl váš budoucí milion stejnou kupní sílu jako dnes, musíte cíl přizpůsobit. Výše zmíněné částky, které byste odeslali každý měsíc na spořicí účet, vám sice milion korun přinesou, zato však nebude mít takovou hodnotu jako dnes. Je tedy nutné brát výše zmíněnou částku pouze jako spodní hranici a počítat s tím, že ve výsledku budete muset na svůj spořicí účet posílat ještě přibližně o tisícovku měsíčně navíc.

Ve výsledku však dva tisíce měsíčně rozhodně nejsou přehnaně vysokou částkou a za to, abyste se měli v důchodu krásně, je to opravdu malý poplatek. Důležité však je, abyste začali spořit co nejdříve. Finanční poradci i investoři se shodují, že čas je to nejcennější aktivum investora a čím dříve začnete, tím méně vás pak pravidelné spoření zatíží. Ano, odpustit si dva tisíce měsíčně sice nemusí být příjemné, zařídí vám to ale o něco příjemnější stáří a nebudete se pak muset spoléhat na sociální a důchodový systém.

Článek Češi si musí spořit na důchod sami. Spočítali jsme, kolik potřebují, aby vyžili. Není to málo se nejdříve objevil na Události247.cz.

Rezerva je důležitá

Důležitosti finanční rezervy se naše redakce Událostí247 věnovala již v minulosti, stejně tak tomu, kolik mají Češi v průměru na svých bankovních účtech. Celkové číslo činí spolu s termínovanými vklady bezmála 3,6 bilionu korun. Když do toho započítáme úložky v jiných měnách a účty živnostníků, pak se toto číslo ještě o dvě stě miliard zvyšuje. No a ačkoliv toto číslo působí impozantně, průzkum banky Creditas z konce roku 2023 prozrazuje, že Češi až tak aktivně nespoří.

Zmíněný průzkum prozradil, že více než polovina Čechů neuspoří ani 2 000 Kč měsíčně. Zajímavá je i statistika toho, jakým způsobem vlastně Češi spoří. Průzkum totiž odhalil, že až 70 % Čechů drží své úspory buď na běžném účtu, nebo posléze v hotovosti. O něco pozitivnější je pak celkový počet lidí, kteří si pravidelně vytvářejí dlouhodobou rezervu. Těch je podle tiskové zprávy České spořitelny 83 %, zbylé procento buď žádnou finanční rezervu nemá, a pokud ano, rozhodně není dostatečná na vzdálenější potřeby a cíle.

Ideální scénář je podle odborníků následující. Na běžném bankovním účtu by měl mít každý maximálně tři čisté měsíční příjmy. Ty by měly sloužit jako rezerva, která pokryje nenadálé situace, jako je ztráta zaměstnání, porucha kotle nebo nutná oprava auta. Zbylé peníze by pak měly mířit na účet spořicí, případně by pak měly být součástí investičního portfolia. Důležité je, aby peníze pracovaly a neztrácely vlivem inflace svou hodnotu.

Kolik mají Češi na účtech?

No a teď k tomu, co zajímá všechny nejvíce – kolik má průměrný Čech našetřeno. Hospodaření domácností se v posledních letech zlepšuje a měsíční úspory se pravidelně zvyšují. „Průměrná domácnost si měsíčně uloží přibližně 6 200 Kč, v průběhu roku 2023 to bylo něco okolo 5 600 Kč. Stále se však neblížíme částce z podzimu 2021, kdy si domácnosti v průměru odkládaly přes 8 000 Kč,” prozrazuje průzkum PAQ Research a Českého rozhlasu. Jaké je ale to konečné průměrné číslo? Kolik má bokem průměrný Čech?

Jak jsme již výše zmiňovali, Češi mají dohromady uloženo 3,8 bilionu korun, což znamená, že na každého českého obyvatele, včetně dětí, připadá 350 000 Kč. Samozřejmě je ale důležité si uvědomit, že jde pouze o průměr. Pokud má jedna domácnost našetřeno 699 999 Kč a druhá pouze jedinou korunu, pak je průměr úplně stejný. Skutečná částka tak nehraje roli – ve výsledku je nejdůležitější, že se Češi v hospodaření zlepšují a spoří dnes mnohem více a lépe než v předešlých letech.

Článek Zjistili jsme, kolik má každý Čech v průměru na svém bankovním účtu. Tohle číslo vás možná překvapí se nejdříve objevil na Události247.cz.

Týká se to vybraných náročných profesí

Jedná se o zákon o povinném příspěvku na produkty spoření na stáří. V rámci něho by měli zaměstnavatelé od ledna příštího roku nově odvádět příspěvek na důchodové spoření všem pracovníkům, kteří vykonávají profese spadající do 3. kategorie rizikovosti, jak uvádí Ministerstvo financí. Jedná se o práce s vysokou zátěží, vibracemi nebo v extrémních teplotách. Týkat se to má asi 108 tisíc lidí. Jak pak redakce Událostí247 ověřila, zákon již schválili jak poslanci, tak senátoři a zbývá již jen podpis prezidenta.  

Konkrétně má povinná výše spoření činit 4 procenta z vyměřovacího základu. Díky tomu se má vyrovnat znevýhodnění zaměstnanců ve 3. rizikové kategorii, kteří kvůli penzijní reformě přišli o nárok na předčasný důchod bez krácení. A pokud by firmy tuto novou povinnost nedodržely, čeká je mastná sankce. Jak jsme zjistili z informací webu České noviny, pokuta může činit až 2 miliony korun.

Podle redakce Událostí247 je zavedení povinného spoření určitě dobře. Zaměstnanci pracující v těchto rizikových profesích si často nesou celoživotní následky, jež by jim měly být nějakým způsobem kompenzovány. A když to nechce dělat stát, například nabídkou možnosti odchodu do předčasného důchodu, měli by to dělat alespoň zaměstnavatelé. Jediné slabé místo je podle nás v tom, že spoření na důchod nebude pro zaměstnance automatické. Firmy je sice o této možnosti informují, ale lidé pak budou nahlásit, že o spoření mají opravdu zájem.

Někteří mohou důchod pobírat dříve

Ještě v náročnějších podmínkách, než zmínění zaměstnanci ve 3. rizikové skupině, pracují ti, jež vykonávají profese spadající do 4. kategorie. Jak jsme ověřili na stránkách Státního zdravotního ústavu, jedná se o „práce s vysokým rizikem poškození zdraví, které nelze vyloučit ani při používání dostupných a použitelných ochranných opatření“. Jde třeba o horníky či pracovníky ve vybraných chemických provozech.

Jak pak redakce Událostí247 ověřila na webu Ministerstva práce a sociálních věcí, tato skupina zaměstnanců může po přijetí důchodové reformy jako jediná využívat zvýhodněných podmínek pro předčasný důchod. Celkem si tito lidé bez jakékoli penalizace mohou svůj pracovní život zkrátit až o 5 let a do důchodu tak odejít dříve.

Článek Firma za vás bude spořit na důchod. Vybrané pracovní profese si už nemusí šetřit peníze, udělají to za ně ostatní se nejdříve objevil na Události247.cz.

Kolik peněz mají Češi na svém bankovním účtu? 

Statistické údaje ukazují, že průměrné zůstatky na účtech činí přibližně 900 tisíc korun, což odpovídá zhruba dvojnásobku ročního výdělku. Naspořená částka se však nevztahuje na jedince, nýbrž na celou rodinu. Okolo 40 % z těchto peněz pak leží na běžných účtech, dalších 40 % pak mají Češi v investicích a zbytek pak připadá na nejrůznější spoření či pojištění. Podle webu Forbes měly české domácnosti, tedy rodiny, uloženy dohromady více než 260 miliard korun. 

Daniel Procházka

8. listopadu 2023

Čechům z bankovních účtů ve velkém mizí peníze. Děje se to i vám? Chvíle nepozornosti a brzy máte zůstatek 0 Kč

Podle webu iDnes je spořivá více než polovina Čechů. Poslední průzkum ukázal, že průměrná domácnost o 2,1 členech vychází průměrný čistý příjem jedné domácnosti kolem 45 tisíc korun. Do této sumy se však kromě mzdy započítávají i příjmy jako rodičovská a různé sociální dávky. Až 23 % Čechů pak své peníze investuje, většinou jde ale o jedince s vyššími příjmy. 

Češi mají našetřeno téměř milion korun 

Zmíněná částka 900 tisíc korun zahrnuje i výnos z investic. Je však jasné, že za tento vysoký průměr mohou především ti jedinci, kteří mají vysoké příjmy. Skutečnost je totiž taková, že většina Čechů nemá ani dostatečnou finanční rezervu. Většina jedinců pak namísto investování ukládá své finanční prostředky na spoření, což nevede k významnému nárůstu hodnoty jejich peněz.

Daniel Procházka

2. září 2023

Až 97 200 korun od státu: Lidé v nouzi by si měli urychleně ověřit, zda mají na peníze nárok

Skutečná částka, kterou má průměrný český občan na svém bankovním účtu se pohybuje okolo 300 000 Kč, po většinou je to ale méně. Jen asi 30 % obyvatel Česka má úspory převyšující tuto sumu.

Článek Banky prozradily, kolik má průměrný Čech peněz na svém bankovním účtu. Tohle nikdo nečekal se nejdříve objevil na Události247.cz.

Jakých produktů se varování týká?

Víte od nás, že namísto současných 300 korun je nově minimální hranice vkladu, za který lidé dostanou od státu příspěvek 500 korun. Celkově tak chce stát lidi motivovat k vyšším vkladům i tím, jak vysoké příspěvky jim bude dávat. Například za vklad 500 korun dodanou namísto 130 korun příspěvek jen 100 korun. Naopak za vyšší vklad 1700 korun je čeká odměna 340 korun místo předchozích 230 korun.

Daniel Procházka

3. února 2024

Kdo si vše včas nevyřídí u své banky, přijde v roce 2024 o spoustu peněz. Týká se to statisíců Čechů. Vás také?

I přesto je však potřeba být opatrný. Česká národní banka totiž varuje před předplacenými poplatky, které mohou negativně ovlivnit výslednou výši investice. Týká se to především právě produktů, ve kterých si Češi „spoří“ na důchod. Tedy především rizik a nákladů spojených s investičními produkty, zejména v kontextu předplacených poplatků. Banka zdůrazňuje, že tyto poplatky mohou výrazně ovlivnit celkovou návratnost investic.

Rozdíl desítek tisíc korun

Předplacené poplatky totiž mohou zkrátit dobu pro zhodnocení investovaných prostředků, zvýšit riziko ztráty při předčasném ukončení investice, omezit flexibilitu investora a snížit motivaci poskytovatele ke kvalitní správě investice, jak ČNB vysvětluje na svém webu. Pokud nevíte, co to předplacený poplatek je, tak je to poplatek, který klient platí předem za finanční službu nebo produkt, obvykle na začátku investičního období.

Daniel Procházka

22. ledna 2024

Jedna skupina Čechů už brzy přijde o tisíce korun z důchodu. Dotkne se to i vás?

Uveďme si příklad. Pokud je vám třeba 30 let a chcete investovat do 65 let, znamená to spořit 35 let. Měsíčně chcete investovat 2 000 korun, což je za tu dobu celkem 840 000 korun. Poplatek za celou dobu bude 5 procent krát 840 000, což je celkem 42 000 korun. To tedy rozhodně není zrovna malá částka, o kterou úplně zbytečně přijdete. „Já sice investicím moc nerozumím, ale tohle jsem tedy pochopil přesně. To se teda opravdu nevyplatí,“ řekl Událostem247 pan Ivan z Přerova.

Článek Stát varuje: Kdo si spoří peníze, přijde zkrátka. Spousta Čechů za to bude muset zaplatit astronomický poplatek se nejdříve objevil na Události247.cz.

Některým lidem stát přestane vyplácet příspěvky

Asi nejzásadnější změnou bude změna výše státních příspěvků. Dosud byla nejnižší částka, za kterou stát příspěvek vyplácel, 300 korun měsíčně. Lidé pak k této sumě od státu dostávali navíc 90 korun, píše web Novinky. Nově však bude spodní hranice vkladu, za kterou lidé získají státní bonus, 500 korun. Stát jim k tomu bude přidávat 100 korun. Vůbec nejvyšší příspěvek, jaký Češi budou moci získat, pak bude nově 340 korun. Dostávat ho budou ti, kteří si budou měsíčně spořit 1 700 korun a více.

Daniel Procházka

17. března 2024

Varování: Kdo si tohle nezkontroluje na svém bankovním účtu, ten v roce 2024 přijde o velkou sumu peněz. Týká se to spousty Čechů

Jak jsme již zmínili, změny se dotknou obrovské spousty lidí. Jak píše web Hospodářské noviny, penzijní spoření aktuálně využívá asi 4,3 milionu Čechů. A necelé čtvrtině, konkrétně asi 900 tisícům z nich hrozí, že o peníze ze státních příspěvků začnou do července přicházet. Důvodem je, že tito lidé si aktuálně spoří v rozmezí 300 až 499 korun měsíčně, za což nově již nebudou mít nárok na získání příspěvku.

Ti, kteří o státní peníze nechtějí přijít, by si tak měli vkládanou částku zvýšit. Změnit sumu ve svém trvalém příkazu však nestačí. Jak již dříve psaly Události247, kromě zvýšení zasílané částky lidé musí také provést smluvní změnu se svou penzijní společností.

O peníze mohou lidé přijít i z dalších důvodů

Novinky ve výši státních příspěvků navíc nejsou ty jediné. Stát peníze vyplácené na příspěvcích sebere také lidem, kteří již pobírají starobní důchod. Jak uvádí server Peníze, jakmile člověk nastoupí do starobního důchodu, o státní bonusy přijde. Mnozí Češi tak dost možná budou chtít své spoření ukončit, neboť pro ně již nebude výhodné. Ti, kteří by se pro tento logický krok rozhodli, však mohou ve výsledku přijít i o příspěvky, které již získali.

Další novinkou totiž bude, že lidé budou muset splnit minimální dobu spoření, která činí 5 let. Pokud se rozhodnou spoření opustit dříve, přijdou o všechny dosud získané státní příspěvky, upozorňuje web E15. A ti, kteří by chtěli ze systému odejít po méně než 2 letech, pak podle nových pravidel přijdou o veškeré své dosud naspořené peníze, tedy jak své, tak státní, dodává web Hospodářské noviny.

Článek 900 000 Čechů hrozí, že od 1. července začnou přicházet o své peníze. Stát si totiž vymyslel novinku, která se lidem nelíbí se nejdříve objevil na Události247.cz.

Důchody se mění k nepoznání

O řadě změn, které v souvislosti s důchodovým systémem vláda schválila, informovaly Události247 již dříve. Jednalo se například o znevýhodnění odchodů do předčasné penze anebo úpravu valorizačních vzorců, díky čemuž důchody porostou pomaleji než dosud. Asi ta nejzásadnější věc, která ovlivní úplně všechny Čechy, je ale rozhodnutí o postupném posouvání věkové hranice odchodu do penze.

Daniel Procházka

23. září 2023

Kdo udělá v září jednu věc, může od státu pobírat pohádkový důchod. Ostatním zbydou od 1. října akorát tak oči pro pláč

Jde o to, že věková hranice, kdy budou moci lidé do penze odejít, se bude flexibilně upravovat podle měnící se průměrné délky dožití. Konkrétně by tak lidé měli strávit v důchodu v průměru 21,5 let, uvádí web Seznam Zprávy. Přesný údaj o tom, kdy budou moci práci pověsit na hřebík, by se pak měli dozvědět minimálně 15 let dopředu. Z toho plyne, že dnešní dvacátníci, třicátníci či čtyřicátníci ještě ani neví, kdy přesně budou moci s prací skončit.

Reformy, které ale neřeší dlouhodobý problém

Všechny popsané změny mají vést k tomu, aby se důchodový systém v příštích letech jednoduše řečeno nezhroutil. Podle vlády by se díky reformám mělo podařit zachovat funkčnost celého systému a snížit výdajové schodky, které se vlivem rostoucích výdajů na důchody stále zvyšují. Jak nicméně píše web FinTag, přestože tyto kroky mohou přinést určité krátkodobé úlevy, nejsou řešením hlubšího problému financování důchodů.

Zejména mladší lidé by se tak měli začít spoléhat sami na sebe a nečekat, že od státu nějaký důstojný důchod dostanou. Způsobů, jak se na stáří zaopatřit, je přitom celá řada. Jak uvádí server FinTag, může jít o investování do soukromých penzijních fondů, nemovitostí nebo o jiné formy spoření, které lidem zajistí dostatečně vysoké úspory, ze kterých na stáří budou moci žít.

Článek Důchody v ČR čeká zásadní změna. Češi se nově musí zaopatřit sami, nedostanou ani korunu se nejdříve objevil na Události247.cz.

Lidé státu „darovali“ miliony korun

Víte od nás, že druhý pilíř důchodového spoření zavedla v roce 2013 vláda premiéra Petra Nečase. O tři roky později však nový kabinet tento pilíř zrušil. V roce 2017 pak byly nevypořádané úspory účastníků převedeny penzijními společnostmi na Finanční správu. Lidé, kteří se o své peníze nepřihlásili, protože o tom nevěděli, nebo jednoduše zapomněli, už mají definitivně smůlu.

Daniel Procházka

30. listopadu 2023

Stát vám možná dluží 100 000 Kč a ani o tom nevíte: Kdo si o své peníze do 31.12.2023 neřekne, ten je už nikdy neuvidí

Nevyzvednuté prostředky totiž byly v souladu se zákonem převedeny do státního rozpočtu. Celkem 869 lidí ve druhém pilíři zanechalo 3,34 milionů korun, takže stát si přilepšil ne zrovna malou částkou. Ve čtyřech případech dokonce na jednotlivce překročila 100 tisíc korun, píše web České důchody. Ve většině případů však šlo o zanedbatelné částky v řádech stokorun. I kdyby je lidé nyní chtěli získat, už to není možné.

Neslavný konec druhého pilíře i v jiných zemích

Druhý pilíř důchodové reformy však nebyl jen u nás, ale zavedly ho i další státy. Například Maďarsko se k zavedení druhého pilíře odhodlalo jako vůbec první ze zemí visegrádské čtyřky. Nový systém spoření si získal velkou důvěru obyvatelstva a řadu let fungoval poměrně spolehlivě. Později posloužil jako ukázkový příklad toho, jak neslavně to může s druhým pilířem skončit, jak upozornil web Peníze.

Na Slovensku zavedla druhý pilíř důchodového systému vláda Mikuláše Dzurindy v roce 2005. Lidé dostali možnost odvádět do prvního pilíře místo původních 18 procent hrubé mzdy pouze polovinu, celých devět procent si pak mohli posílat na své účty u soukromých penzijních společností. Díky tomu byla slovenská důchodová reforma označována za jednu z nejodvážnějších v celé Evropě. „Do tohoto jsem se nepustila, mám své těžce ušetřené peníze na spořícím účtu v bance,“ řekla Událostem247 paní Jarka z Třebíče.

Článek Stát si od Čechů vzal miliony korun. Ti ani netuší, že o peníze nenávratně přišli se nejdříve objevil na Události247.cz.

Inflace polevuje, úspory Čechů ale mizí

Jak píše web iRozhlas, míra inflace se podle všeho vrací do normálu. Aktuálně se pohybuje okolo 2 procent a mohlo by se tak zdát, že z toho nejhoršího jsme venku. To sice možná platí pro růst spotřebitelských cen, avšak rozhodně ne pro uchovávání hodnoty úspor. Zde velká část Čechů tápe, kvůli čemuž každý den o část svých našetřených financí přichází. Inflace totiž peníze neustále znehodnocuje.

Mohlo by se zdát, že lidé se v investování a nakládání se svými úsporami zlepšují. Podle webu Seznam Zprávy loni Češi uložili do podílových fondů více než 938 miliard korun, tedy o 187 miliard víc než v předchozím roce. I přesto se ale většina běžných obyvatel tuzemska v investicích nevyzná, čímž o své našetřené peníze často přichází. Podle průzkumu společnosti Ipsos, o němž informuje web iRozhlas jde konkrétně o 72 procent Čechů, tedy bezmála tři čtvrtiny populace.

Mnoho lidí si peníze neodkládá ani na důchod

I z těch, kteří nějakou formu zhodnocování svých peněz využívají, jen malá část k tomu používá skutečně efektivní nástroje. Pro příklad uveďme množství lidí, kteří si spoří na důchod. Těch je podle průzkumu Ipsos 65 procent, tedy zhruba 2 třetiny, píše web Novinky. Většina z nich ale nevyužívá příliš dobré nástroje. Přitom spoření na důchod bude zejména pro mladší generace pravděpodobně nutností, pakliže chtějí mít na stáří důstojný důchod, jak psaly Události247. (Zjistilo se: Některé ročníky nedostanou od státu žádný důchod. Vše se odvíjí od data narození)

Daniel Procházka

13. května 2024

Zjistilo se: Některé ročníky nedostanou od státu žádný důchod. Vše se odvíjí od data narození

A kam tedy Češi své peníze ukládají? Z průzkumu vyplývá, že častou volbou jsou tradiční spořicí nebo termínované účty. Ty však v obdobích nízké inflace přinášejí jen minimální výnosy. Výjimkou pak nejsou ani lidé, kteří své peníze nechají jen ležet na bankovním účtu či je ukládají do stavebního spoření. Pro všechny tyto případy však platí jedna společná věc. Jak pro web Novinky řekl obchodní ředitel společnosti OVB Allfinanz Richard Beneš, lidé tím o své peníze spíše přichází, než aby je zhodnocovali a výši svých úspor navyšovali.

Článek 2 ze 3 Čechů přichází každý den o peníze, aniž by o tom věděli. Zjistěte, zda se to náhodou netýká i vás se nejdříve objevil na Události247.cz.

Stát vám možná dluží peníze

Už jen dva měsíce a několik dnů zbývá do konce termínu, kdy lidé mohou požádat o výplatu zapomenutých úspor, které měli uložené v dnes už zaniklém II. pilíři někdejšího pokusu o důchodovou reformu. Její životnost byla velmi krátká, a to od 1. ledna 2013 do 1. ledna 2016. Od poloviny roku 2015 už však lidé nesměli do tohoto pilíře žádné peníze posílat. Psal o tom web Měšec. Důchodové fondy byly zrušeny k 1. červenci 2016.

Penzijní společnosti začátkem roku 2017 převedly nevypořádané peníze na finanční úřady. Finanční správa může nevyzvednuté peníze vyplatit pouze na základě žádosti o vrácení přeplatku u místně příslušného finančního úřadu, píše web Aktuálně. Správce daně přeplatek vrátí poplatníkovi do 30 dnů od podání žádosti. Informaci o existenci přeplatku sdělí místně příslušný správce daně, který se u fyzické osoby řídí jejím místem pobytu.

Kam se obrátit o výplatu peněz

Pokud se o peníze nikdo nepřihlásí, budou po 31. prosinci 2023 převedeny do státního rozpočtu. O výplatu naspořených peněz můžete požádat přes webovou aplikaci Finanční správy nebo vyplněním žádosti o vrácení přeplatku. „Evidujeme téměř tisíc účastníků důchodového spoření s naspořenými prostředky v celkové výši téměř 4 100 000 Kč, které jim však ze zákona můžeme vyplatit jen do konce letošního roku,“ uvedla generální ředitelka Finanční správy Simona Harnochová.

Jedním z důvodů, proč se Finanční správě nedaří oslovit bývalé účastníky důchodového spoření, může být úmrtí některých z nich. Pokud je tedy možné, že ho mohl mít sjednané někdo z vašich blízkých, který už zemřel, vyplatí se prohledat jeho dokumenty, pokud jsou ještě k dispozici. Důchodové spoření bylo totiž součástí pozůstalosti, radí Měšec. „Já jsem spoření měla, ale hned poté, co ho zrušili, tak jsem ho vybrala, přece své peníze nenechám někde jen tak ležet,“ řekla Událostem247 Vanda Hrubá z Třebíče.

Článek Finanční úřad vám možná dluží až 100 000 Kč. Musíte se jim ale ozvat do 31. prosince. Kdo to neudělá, peníze už nikdy neuvidí se nejdříve objevil na Události247.cz.

V poslední době dochází k opravdu častým diskusím ohledně přepracování pravidel týkajících se penzijního spoření. Klíčová je pro lidi obzvlášť jedna novinka. Tou je omezení jednorázových výběrů ze spoření pro nově uzavřené smlouvy, píše web České důchody. Podle ministra financí Zbyňka Stanjury nejsou tyto jednorázové výběry v souladu s hlavní myšlenkou penzijního spoření. Psaly o tom také Novinky. Zatím to tak vypadá, že pro lidi, kteří si tímto způsobem spoří peníze, se značně ztíží podmínky pro zmíněný jednorázový výběr.

Penzijní spoření se změní k nepoznání

Nová vládní nápad chce lidi motivovat k tomu, aby si z penzijního spoření nevybírali předčasně jednu velkou sumu, ale aby si naspoření peníze vybírali postupně během důchodu jako jakýsi dodatečný příjem. Proto také stát uvažuje o zmíněných přísnějších podmínkách pro jednorázové výběry. S nápadem už před časem přišel i ministr práce a sociálních věcí Marian Jurečka, píší České důchody. Teď získal podporu i od ministra financí.

Stanjura ovšem zdůraznil, že nová pravidla by se měla vztahovat jenom na nově uzavřené smlouvy. Podle něj není možné změnit smlouvu někomu, kdo spoření v stávající formě využívá několik let a je těsně před důchodem, informují dále České důchody.

Kdy nastane změna?

Otázkou však zůstává, kdy chce stát výše zmíněné změny zavést. Stanjura podle Novinek nepředpokládá, že by změny vstoupily v platnost už začátkem příštího roku. Představuje si spíš pozdější datum. Ministr ovšem potvrdil také to, že vláda počítá s ukončením státních příspěvků na penzijní spoření pro lidi, kteří jsou už v důchodu. Podle něj jde o logický krok.

Podle vlády totiž řada důchodců využívá penzijní spoření jako formu výhodného spoření. Tato nová regulace státního příspěvku by se mohla naopak dotknout i stávajících smluv, a to už možná od příštího roku. O přesném datu každopádně zatím nebylo definitivně rozhodnuto.

Článek Stát: Kdo si spoří peníze, ten je nemůže nijak používat se nejdříve objevil na Události247.cz.

Nové spoření na důchod

Od 1. ledna 2024 chce vláda v rámci důchodové novely zavést nový produkt s cílem zvýšit atraktivitu spoření na stáří. Tento produkt se má jmenovat Dlouhodobý investiční produkt (DIP), informoval o tom web Svět hospodářství. Má fungovat jako stávající třetí důchodový pilíř. Jedná se o nový a státem podporovaný způsob spoření na důchod, který přibude k dnes již známým produktům, jako je staré penzijní připojištění, novější důchodové penzijní spoření nebo investiční životní pojištění, píše dále web.

Hlavním cílem tohoto vládního návrhu je přimět více lidí k dlouhodobému spoření na důchod a vlastnímu zajištění na stáří. Bude obsahovat také významnou daňovou podporu až 48 tisíc korun ročně. Získá ji i ten, kdo investuje přímo do podílových fondů, akcií a jiných finančních nástrojů, ne jen do stávajících důchodových systémů. Zkrátka nepřijde ani zaměstnavatel, který svému zaměstnanci k takovému spoření bude přispívat. Dostane daňovou úlevu 50 tisíc korun, píše dále Svět hospodářství.

Start DIPu zatím není jistý

Zatímco teď je možné na penzi spořit pouze u několika vybraných finančních institucí, DIP bude moci poskytovat řadu dalších regulovaných subjektů, například obchodníci s cennými papíry, banky, investiční společnosti nebo i samosprávné investiční fondy. Kdy začne nový produkt platit, zatím není jasné. „Tento produkt je teprve v legislativním procesu a nelze vyloučit, že dojde k úpravám. Jestli začne fungovat už na začátku příštího roku, zatím není jisté,“ uvedla pro Události247 ekonomka Helena Horská.

„Nepřijde mi to jako špatný nápad, ekonomice sice moc nerozumím, ale určitě si nechám poradit od odborníků a zkusím to,“ řekla Událostem247 Andrea Horská z Příbrami. O Dlouhodobém investičním produktu přitom dosud slyšela asi pětina dotázaných. Častěji muži než ženy. Z těchto lidí, kteří nějaké povědomí o DIP mají, jich 42 procent chce produkt využít. Asi čtvrtina dotázaných o DIP neslyšela, ale rádi by zhodnocovali peníze na důchod formou investičního produktu, píše web Portu.

Článek Tito Češi budou od státu dostávat 48 000 Kč ročně. Patříte mezi ně i vy? se nejdříve objevil na Události247.cz.

Lidé spoření využívají k jiným účelům, hájí se vláda

Vláda chce lidi donutit k tomu, aby si více spořili na stáří a také aby si pak naspořené peníze z penzijního fondu nevybírali najednou. Namísto toho mají z důchodového spoření pobírat pouze pravidelnou měsíční rentu. Upozornil na to web Novinky. Podle Jurečky by bylo ideální, kdyby lidé dostávali místo 300 tisíc korun naráz něco přes 2000 měsíčně po dobu deseti let, upřesňuje web Lidovky.

Pokud si někdo vybere peníze najednou, bude mu zřejmě zpětně osekán státní příspěvek. Ministři však slibují, že se to stávajících čtyř milionů smluv nedotkne. Sankce totiž mají platit jen u nových smluv. „Tyto peníze mají sloužit k zajištění člověka na stáří,“ uvedl pro Novinky ministr práce a sociálních věcí Marian Jurečka. Dosavadní praxe mnoha lidí, kteří si peníze vyberou jednorázově, nezřídka za účelem nákupu nějakého zboží či služby, podle ministra popírá podstatu penzijního spoření. 

Stát chce lidi motivovat k tomu, aby si sami šetřili peníze

„To, že si dnes drtivá většina lidí vybere peníze předtím, než jde do penze, úplně neodpovídá účelu, proč stát kdysi zavedl podporu důchodového spoření,“ přitaká Jurečkovi ministr financí Zbyněk Stanjura. Podle ministra práce by se měla zavést i větší motivace ke spoření pro mladé lidi do 35 let. Využít by se prý mohla situace, kdy lidem na penzijní spoření přispívají zaměstnavatelé. Stát by pak mladým mohl přispívat určitou částkou navíc oproti tomu, jak je to teď, píší Novinky. 

Mezi lidmi ovšem zvedl tento návrh vlnu nevole. „Toto je podle mě úplný nesmysl. Co je špatně na tom, že celoživotní úspory vezmu třeba na zateplení domu a snížím si náklady na energie? Podle mě Jurečka jen řeší, aby měli důchodci větší měsíční příjem a nemusely se náhodou vyplácet dávky,“ napsal v internetové diskuzi na Novinkách jeden ze čtenářů. „O důvod víc takovou kravinu vůbec nezakládat. Sankce za to, že chci použít svoje peníze? Co je to za nesmysl?“ rozčiluje se další.

Článek Kdo si spoří peníze a bude si je chtít vybrat, stát mu je vezme. Lidé se bouří, tohle je neslýchané se nejdříve objevil na Události247.cz.

Důchodový systém v poslední době prochází turbulentními změnami. Většina z nich přitom Čechy ovlivní negativně. Především pak ty, kterým do penze zbývá ještě mnoho let. Kvůli vládním opatřením totiž důchody v budoucnu porostou daleko pomaleji než dosud, informovaly nedávno Události247. Pokud tedy lidé nechtějí na stáří třít bídu s nouzí, nezbyde jim nic jiného než se zajistit po svém.

Češi by se měli řídit těmito radami

Mnoho odborníků radí nespoléhat se pouze na státní důchod. Ten totiž dost možná nebude dostatečný. Zejména pak, pokud si lidé budou chtít i v důchodu udržet svou stávající životní úroveň. Rozhodně se proto vyplatí začít si průběžně odkládat část vydělaných peněz již v době pracovního života a zajistit si tak na důchod dostatečně velký finanční polštář. Následně by pak lidé měli tyto peníze také zhodnocovat. Na důchod totiž nestačí jen spořit, ale je nutné rovněž investovat, píše web Novinky.

Daniel Procházka

16. srpna 2023

Je to tady: Češi budou dostávat nižší důchody, a ještě k tomu později, než byli zvyklí. Dotkne se to i vás?

Chtělo by se tak říct, že každý, kdo dodrží toto staré ekonomické pravidlo, může být v důchodu milionářem. Nic ale není tak snadné, jak se zdá. Jak píše web Kurzy, je důležité zvážit hned několik faktorů. V první řadě by lidé měli kalkulovat s tím, kdy do důchodu půjdou a kolik let předpokládají, že v něm stráví. Rozmyslet by si pak měli také to, jaký měsíční příjem v důchodu očekávají.

Potřeby lidí jsou individuální

I přesto však existuje jednoduché pravidlo, jak si důstojnou penzi zajistit. „Když mi je 40 let a vím, že do důchodu půjdu asi za dvacet let a že průměrná doba v důchodu je také dvacet let, tak se můžu podívat, kolik bude můj státní důchod. A kolik budu potřebovat na to, abych si udržela nějaký důstojný životní standard.  Když vidím, že budu každý měsíc potřebovat třeba tři, čtyři nebo pět tisíc korun, tak právě to je ta samá částka, kterou bych si minimálně měla odkládat,“ cituje web iRozhlas Janu Brodani, která vede Asociaci pro kapitálový trh.

Důležitost včasného odkládání peněz pak dokládá i web Novinky. Lidé by si však měli vhodně vybrat, jaké formy zhodnocení zvolí. Zatímco spořicí účty či termínované vklady jsou vhodné spíše pro krátkodobé uložení peněz, pro delší horizont jsou pak lepší spíše investiční produkty. Lidé by však určitě tuto důležitou součást přípravy na stáří neměli podcenit. Zdá se totiž, že na stát se dost dobře nedá spolehnout a Češi upínající se na státní penzi by snadno mohli zůstat na mizině.

Článek V důchodu bude milionářem každý, kdo dodrží staré ekonomické pravidlo se nejdříve objevil na Události247.cz.

Populace stárne, proměna spoření na důchod je nezbytná

Pro získání státního příspěvku má být nově povinné posílat na spoření alespoň 500 Kč měsíčně, a to místo dosavadních tří set korun. Zároveň se má zvýšit horní hranice pro přiznání příspěvku, tedy ze současných 1000 Kč na 1700 Kč, upřesňují České důchody. Jako příklad nabízí E15 střadatele, kteří pravidelně měsíčně spoří 1700 korun a více. Takový dosáhne na státní podporu 340 korun. Pokud návrh novely projde, začnou nová pravidla platit od roku 2024.

„Penzijko mám u stejného ústavu už tolik let, že na něj trochu zapomínám,“ přiznal Událostem247 třiadvacetiletý zootechnik Petr Macháček. Má v e-bankovnictví nastaven automatický příkaz k úhradě, a musel by se podívat, kolik mu teď vlastně aktuálně činí. „Banka mě dokonce občas osloví, jestli nechci ,upgradovat’ svou pojistnou smlouvu, ale do důchodu daleko. Popravdě ani teď na nějakou změnu nepomýšlím,“ dodává Macháček pro Události247.

Shoda napříč resorty bude nezbytná

Poradce premiéra Fialy Štěpán Křeček Událostem247 vysvětlil, jak vnímat širší kontext návrhu. „Je nepochybné, že důchodová reforma bude snižovat nákladový poměr, který se vyšplhal k 50 procentům. To znamená, že průměrná penze dosahuje poloviny průměrné mzdy. To je neudržitelné vzhledem k tomu, jak bude stále rychleji přibývat penzistů. V budoucnu bude náhradový poměr nutně nižší. To znamená, že si lidé budou muset naspořit více peněz ve třetím pilíři.“

„Státní penze v budoucnu už prostě nebude tak velkorysá,“ dodává Křeček pro Události247. Lidé by tedy podle něj měli být motivováni odkládat si více, než dříve na třetí pilíř. Současná výše položek nemůže stačit na zajištění opravdu důstojného stáří. „Domnívám se, že do toho musí být zapojeno jak ministertstvo financí, tak i práce a sociálních věcí. To jsou dva klíčové resorty, protože věc se týká jak důchodů, tak i rozpočtu. Na ten má výše státního příspěvku také vliv.“

Článek Ministerstvo financí změní systém spoření na důchod. Pro státní příspěvek bude nutné posílat více peněz se nejdříve objevil na Události247.cz.

Spolehlivá „kalkulačka“ pro mladé je iluzí

Produkční soukromé televize, devětadvacetiletá Lucie Kopecká nepředpokládá, že by se jakéhokoliv důchodu vůbec dožila. „Už za mého krátkého života se hranice odchodu zvyšovala kolikrát! A těžko se asi někdy začne snižovat, spíš to tak půjde dál a dál. Platím asi tři stovky měsíčně důchodového připojištění, ale jinak to příliš neřeším. Život je krátký, raději užívám každého dne a nepřemýšlím, jak budu žít, až zestárnu,“ svěřila se Událostem247.

Anna Píchová, která je šéfanalytičkou společnosti CYRRUS, Událostem247 vysvětlila, že bez rozmyšleného rozdělení kapitálu nemůže svou budoucnost „kalkulovat“ žádná generace. Nikdy to nebylo jinak a současní dvacátníci nemohou být výjimkou. Ve hře je příliš mnoho proměnných. „Cest se jim nabízí několik: Prosté spoření po celý život přinese jen velmi malé zúročení. Velkou šancí pro mladé je investování. Tam už při tisícovce odložené měsíčně nastupuje ,magie’ složených úroků,“ uvádí Píchová.

Investice do vlastního bydlení je jistota

Podobně pro Události247 hodnotí stávající situaci expert Štěpán Křeček, ekonomický poradce premiéra Fialy. „Právě připravovaná důchodová reforma se děje hlavně proto, aby se dnešním dvacátníkům zajistila slušná penze. Pokud bychom ji teď neprovedli, celý systém by se tak zadlužil, že právě oni by měli penze opravdu nedůstojné. Cílem je vyrovnat parametry v systému tak, aby zohledňovaly demografickou situaci i naše současné ekonomické možnosti.“

„Co se týče dvacátníků, tak již v tomto nízkém věku by se měli sami začít připravovat na důchod,“ pokračuje Křeček. „Odkládat si část výplaty. A hlavně už v tomto věku si jasně vyřešit otázku bydlení ve starším věku. Je obrovský rozdíl mezi penzistou, který bydlí ,ve vlastním’ a tím, který bydlí v pronájmu. Nájemník-senior dá podstatnou část svého důchodu právě za nájem. Dnešní mladí by také měli mít v hledáčku investice, zejména americké akciové indexy,“ radí expert.

Článek Dvacátníci a třicátníci budou třít bídu s nouzí. Svoje důchody v životě neuvidí se nejdříve objevil na Události247.cz.

Na stáří přišel o hromadu peněz

„Sdělili mi, že si musím převést prostředky na jiný fond, a abych měl slušný měsíční příjem, tak mi doporučili jednorázově doplatit asi 250 tisíc korun. Pak mi vyměřili na měsíc 17 460 korun, a to chodilo 10 měsíců. Pak ale začalo chodit méně. Napřed o 150 korun, pak o 250 a pak ještě o 460. Nyní přišlo jen necelých 16 tisíc,“ řekl TN pan Bohuslav. Na pobočce mu sdělili, že není žádná garance, a že fond je tržní, což prý při podpisu nevěděl. Teď se bojí, o kolik peněz vlastně přijde.

Počet lidí, kteří si spoří na penzi, podle E15 se státním příspěvkem v takzvaném třetím pilíři penzijního systému, tento rok mírně klesá. Na konci prvního pololetí si takto spořilo 4,425 milionu lidí, to je o 16 tisíc méně než na konci loňského roku. Objem příspěvků účastníků penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření v pololetí dosáhl 20,2 miliardy korun, píše dál E15. Průměrný měsíční příspěvek klesl oproti konci roku 2021 o osm korun na 788 korun. Průměrný měsíční příspěvek účastníka klesl o 14 korun na 767 korun.

Do čeho se podle experta vyplatí investovat

Ekonom Štěpán Křeček Událostem247 řekl, do čeho se aktuálně vyplatí investovat. „Z dlouhodobého hlediska platí, že nejvýnosnější jsou akcie. Jedná se ale o rizikovou investici, která potřebuje více času na to, aby mohla projevit to, jak je výnosná. Lidé, kteří jsou spíš konzervativní a nemají rádi riziko, tak se mohou zaměřit na dluhopisy. V době, kdy výrazně narůstají úrokové sazby na dluhopisech, tak se i zvyšují výnosy. Nyní lze pořídit některé dluhopisy na deset let s pěti i šesti procentním výnosem,“ vysvětlil ekonom.

Další oblíbenou investicí jsou nemovitosti. „Česká republika je specifická v tom, že lidé rádi kupují nemovitosti. Je tady velký podíl vlastnického bydlení a lidé místo toho, aby platili nájemné, tak splácejí hypotéku. Taková jistota je už tisíce let zlato, které se nikdy nestalo bezcenným. Zvláště nyní, když vidíme, jak je situace nestabilní, může být zlato pro mnohé lidi zajímavou alternativou, kam vložit své peníze,“ dodal Křeček pro Události247.

Článek Spoříte si na důchod? Možná vás čeká nepříjemné překvapení se nejdříve objevil na Události247.cz.